Sisu

• Sammud
• Osa 1: 3: Jälgige oma tulusid ja kulusid
• Osa 2/3: Eelarve koostamine
• Osa 3: Eelarve planeerijaks saamine
• Näpunäiteid
• Ressursid ja lingid

Eelarve planeerimine võib aidata teil võlgadest vabaneda, kindlustada oma rahalist tulevikku ja isegi muuta teid õnnelikumaks. Olenevalt asjaoludest ei pruugi eelarve nõuetekohane planeerimine nõuda vähemate kulutuste tegemist. Selle asemel peate võib -olla lihtsalt tegema paremaid finantsotsuseid.

Sammud

Osa 1: 3: Jälgige oma tulusid ja kulusid

1. 1 Koguge kõik, mida vajate oma kulude ajaloo jälgimise alustamiseks. Koguge varasemad arved, panga- ja krediitkaardi kasutamise aruanded ning kviitungid, mis võimaldavad teil täpselt hinnata, kui palju raha iga kuu kulutate.
2. 2 Kasutage spetsiaalseid eelarve planeerimise rakendusi. Isikliku rahanduse rakendused on kiiresti muutumas isikliku rahanduse uueks trendiks. Nendel programmidel on sisseehitatud eelarve planeerimise tööriistad, mis aitavad teie eelarvet häälestada, koos analüüsiga, mis aitab teil ennustada tulevasi rahavooge ja paremini mõista oma harjumusi. Mõned populaarsed isikliku rahanduse programmid hõlmavad järgmist:
   • Rahapaja
   • Queeken
   • Microsofti raha
   • Ace Money
   • Eelarve Pals
3. 3 Looge Excelis tabel. Kui te ei soovi eelarvetarkvara kasutada, saate lihtsa arvutustabeli abil oma eelarve määratleda. Teie eesmärk on kaardistada kõik oma kulud ja tulud aastaringselt viisil, mis loob tabeli, mis näitab selgelt kogu teavet, võimaldades teil kiiresti tuvastada valdkonnad, kus saate kulutuste osas arukam olla.
   • Katkesta ülaosas olev lahtririda (alustades lahtrist B1) 12 kuuks.
   • Looge veergu A kulude ja tulude veerg. Esialgu saate loetleda kas tulud või kulud, kuid proovige kõik kulud ja kõik tulud eraldi rühmitada, et vältida segadust.
   • Peate kulud rühmitama kategooriate kaupa. Näiteks saate luua kategooria "kommunaalteenused", mis sisaldab kõiki teie elektri-, gaasi-, vee- ja telefoniarveid.
   • Otsustage, kas soovite lisada objekte, mis arvatakse maha otse teie palgast, näiteks kindlustus, pensionimaksed või maksud. Kui te ei sisalda neid oma arvutustabelisse, veenduge, et jaotises Tulud teatate oma netotulust (pärast kõigi kohustuslike sissemaksete mahaarvamist) ja mitte määrdunud (kokku, enne kõigi mahaarvamiste mahaarvamist).
4. 4 Dokumenteerige oma viimase 12 kuu kogutud eelarveandmed. Lisage kõik oma kulud ja tulud viimase 12 kuu jooksul, kasutades oma panga- ja krediitkaardi kasutamise aruannete andmeid, et saada täpne ülevaade kõigist oma tuludest ja kuludest.
5. 5 Määrake oma igakuise kogutulu ajalugu. Kas saate kindla palga ja teate kindlasti, kui palju iga nädal koju tood? Kas olete vabakutseline, kelle palk varieerub iga kuu? Eelmise aasta sissetulekute dokumenteeritud ajalugu võib aidata teil saada täpset ülevaadet oma keskmisest kuusissetulekust.
   • Kui olete sõltumatu töövõtja või vabakutseline, pidage meeles, et see, mida te koju toote, pole see, mida te teenite. Näiteks võite tuua iga kuu koju 2500 dollarit, kuid see on maksueelne summa. Uurige, kui palju maksate tõenäoliselt makse, ja lahutage see summa oma igakuisest sissetulekust, et saada täpsem arv.
   • Kui olete töötaja, ärge kaasake võimalikke maksutagastusi oma kogutuludesse. Teie igakuine sissetulek peaks kajastama ainult seda, mida pärast makse koju toote. Kui saate kinnipeetud maksu tagasi, saate sellega teha kõike, mida soovite; kui ta sinu juurde tagasi ei tule, ei pea sa selle pärast muretsema.
6. 6 Loetlege tabelis kõik oma igakuised kulud. Milliseid arveid peate iga kuu maksma? Kui palju kulutate nädalas toidukaupadele ja gaasile? Kas õhtustate igal reedel sõpradega või käite kord nädalas kinos? Kui palju raha ostmiseks kulutate? Eelmise aasta tegelike kulutuste jälgimine aitab teil oma kulutamisharjumustest täpset pilti luua, kuna enamik inimesi alahindab rahasummat, mida nad arvavad iga kuu kulutavat.
7. 7 Analüüsige oma tulusid ja kulusid. Kui teie kulud ületavad sissetulekuid, elate üle oma võimete. Teie eelarve tuleks jagada kahte rühma:
   • Püsikulud... Nende hulka kuuluvad korrapärased igakuised kulud, nagu kommunaalmaksed, kindlustus, laenuvõlad, toit ja muu vajalik, näiteks riided ja majapidamistarbed.
   • Valikulised kulud... Valikulised kulud on püsikulud, mis võivad tekkida teie soovil. Sellesse kategooriasse kuuluvad kaubad hõlmavad sääste, meelelahutust, vaba aja veetmist ja muid luksuskaupu.

Osa 2/3: Eelarve koostamine

1. 1 Koostage esialgne eelarve. 1. osas mainitud eelarveajalugu aitab teil koostada täpse esialgse eelarve. Peate arvutama oma püsikulud ja sissetuleku ning seejärel otsustama, kuidas soovite oma vaba raha kulutada.
   • Püsikulude arvutamiseks võtke kulude aritmeetiline keskmine eelmise aasta iga kuu kohta ja lisage seejärel umbes 5%. Näiteks kui teie elektriarved muutuvad igal hooajal, kuid keskmiselt umbes 210 dollarit kuus, peaksite elektriarve arvestama 220 dollariga kuus.
   • Võtke kindlasti arvesse põhikulude muutusi, näiteks õppelaenu tasumist või uue auto jaoks laenu saamist.
2. 2 Määratlege enamiku vabatahtlike kulude eesmärk. Nüüd, kui olete kindlaks määranud, kui palju vaba raha teil peaks iga kuu olema, otsustage, kuidas soovite seda kulutada. Teie eesmärk peaks olema selge, täpne ja tõeline. Mõned lühiajalised eesmärgid võivad olla järgmised:
   • Säästke vihmapäeva eest 8000 dollarit
   • Kandke 5% igast palgast hoiuarvele
   • Krediitkaardivõlgade tasumine 12 kuu jooksul
   • Säästke puhkuseks 6000 dollarit
3. 3 Maksusoodustused. On võimalusi raha säästa ja maksusoodustusi saada. Kui kannate raha oma hoiukontole otse oma palgast, võidakse raha krediteerida enne maksude tasumist. Mõned ettevõtted pakuvad isegi selliseid pensionimakseid, millel on veelgi rohkem maksusoodustusi.
4. 4 Planeerige ülejäänud vaba raha. See osa teie eelarvest on seotud väärtusega. Millised väärtused teil on ja kuidas soovite nende realiseerimiseks oma raha kulutada? Raha on lõppude lõpuks vahend, mitte eesmärk omaette.
   • Milline inimene sa oled ja mida sulle meeldib teha? Paljud inimesed kulutavad raha hobidele, huvidele või heategevustele. Mõelge sellele kui kogemustesse investeerimisele või rahulolu tundmisele.
   • Mõelge, mis teeb teid tõeliselt õnnelikuks. On levinud teooria, et inimesed, kes kulutavad raha kogemustele, on tegelikult õnnelikumad kui inimesed, kes kulutavad raha esemetele.
   • Kaaluge rohkem raha reisimiseks ja puhkamiseks.

Osa 3: Eelarve planeerijaks saamine

1. 1 Pidage kinni oma eelarvest ja ärge raisake raha. See on eelarve koostamise esimene reegel ja tegelikult ka ainus. Kõlab üsna ilmselgelt, kuid eelarve ületamine on lihtne isegi pärast hoolikat planeerimist. Pidage meeles oma harjumusi ja seda, kuhu teie raha läheb.
2. 2 Proovige oma kulutusi vähendada. Suured kulutused võivad olla kõige masendavam, kuid tõhusam viis eelarves püsimiseks. Kui kasutate põhipuhkust, kaaluge sel aastal koju jäämist. Väiksemad kulud võivad ka asja ära teha.
   • Püüdke tuvastada ja vähendada kulukaid kulutusi, mis teile meeldivad. Kui teile meeldib iganädalane massaaž või eelistate kalleid veine, vähendage nende naudingute sagedust kord kuus või kaks.
   • Säästke raha väikeste arvete pealt, vahetades avalikele kaubamärkidele ja valmistades kodus süüa. Püüa mitte süüa restoranides rohkem kui üks kord, kaks korda nädalas.
   • Vaadake, kas saate oma suuri kulutusi vähendada, kui vahetate odavama mobiiliplaani, vähendate telepaketti või vähendate oma kodu energiatarbimist.
3. 3 Hellitage ennast perioodiliselt, kuid mõistlikkuse piires. Teie raha peaks teie heaks töötama, mitte vastupidi. Te ei pea end tundma oma eelarve ega raha orjana, seega on oluline lubada endale iga kuu mõningaid naudinguid, mis ei ületa teie eelarvet.
   • Ärge kuritarvitage oma tasustamissüsteemi. Vaadake seda uuesti, kui see muutub kahjulikuks ja mõjutab teie eelarvet negatiivselt. Idee on hellitada end väikeste odavate esemetega, nagu latte või uus särk, ja mitte raisata raha kallimatele esemetele, nagu puhkus või kallis kingapaar.
4. 4 Makske oma krediitkaardivõlad igakuiselt ära. Kui kasutate krediitkaarte, peaksite proovima hoida neid nullbilansis, et vältida kõrgeid intressitasusid. Kui te ei suuda oma praeguseid saldosid tasuda, seadke eesmärk maksta need mõistliku aja jooksul.
   • Veetke kindlasti suurem osa oma iganädalastest kulutustest sularahas, eriti kui kulutate lisaraha lõuna- või kohvitööle väljaspool kodu. See aitab teil oma kulutusi kontrollida, kuna inimestel on parem arusaam sellest, kui palju nad kulutavad, kui nad maksavad sularahaga, mitte kaardiga.
5. 5 Vähendage oma makse. Kasutage igal aastal maksumaksete registreerimisel üksikasjalikku mahaarvamist.
   • Alustage kviitungite salvestamist, eriti kui olete sõltumatu töövõtja, kes töötab kodus või eemalt. Maksude osas on palju mugavusi, mida saate kasutada oma lepingulise töö osana.
   • Hea mõte on leida viis, kuidas saada teile kui töövõtjale paremat maksutagastust, või küsida nende eeliste kohta oma raamatupidajalt.
6. 6 Hinda oma kodu uuesti. Kui teil on kinnisvara ja teil on piisavalt tõendeid, võite oma kinnisvaramaksu vähendada, kui seate kahtluse alla kodu hindaja väärtuse.
7. 7 Ära arvesta ootamatu kasumiga. Ärge võtke arvesse potentsiaalset tulu, näiteks aasta lõpu boonuseid, pärandit või maksutagastust. Peaksite oma eelarvesse lisama ainult garanteeritud raha.

Näpunäiteid

• Pange vahetusraha panka ja viige see seejärel panka rentimiseks. Teid üllatab, kui palju teie väike investeering võib teha.
• Vältige kõrge intressiga krediitkaardivõlga ja palgapäevalaene, kuna need kannavad kõrgeid intressimäärasid ja maksavad teile palju raha, eriti kui näete vaeva iga kuu oma võla õigeaegse tasumisega.

Ressursid ja lingid

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget