Sisu

• Sammud
• Nõuanne
• Hoiatus

Fraas "maksa kõigepealt endale" on investorite ja isikliku rahanduse seas tohutult populaarne. Selle asemel, et maksta iga arve ja kulu ning seejärel ülejäänud osa kokku hoida, tehke vastupidist. Säästke investeerimiseks, pensionile jäämiseks, kolledžiks, tulevaste ettemaksete jaoks või muuks, mis vajab pikaajalisi kogumispingutusi. juba Mõelge palun muudele asjadele.

Sammud

1. osa 3-st: määrake oma praegused kulud

1. 

   Määrake oma igakuine sissetulek. Enne kui maksate endale ette, peate olema kindel, kui palju peate maksma. Alustuseks vaadake oma praegust igakuist sissetulekut. Selleks peate lihtsalt koguma kogu kuu tulu.
   • Pange tähele, et see on "puhas" tulu või raha, mis saadakse pärast maksude ja mahaarvamiste tegemist.
   • Kui tulud kõiguvad kuude lõikes, kasutage viimase kuue kuu keskmist või veidi madalamat. Väiksema numbri kasutamine on alati parem valik, sest siis jõuate suurema tõenäosusega oodatust väiksema asemel.

2. 

   
   
   Määrake igakuine maksumus. Kuukulude kindlaksmääramiseks on kõige lihtsam viis vaadata viimase paari kuu pangakonto väljavõtteid. Lihtsalt lisage kõik arveldused, sularaha väljavõtmised või ülekanded. Ära unusta ka seda osa sissetulekust, mis saadi sularahana ja mille sa kulutasid.
   • Pidage meeles kahte põhitüüpi kulusid: fikseeritud ja muutuv. Püsikulud ei muutu kuude lõikes ja sisaldavad tavaliselt selliseid asju nagu üür, kommunaalteenused, telefon / internet, kohustused ja kindlustus. Muutuvad kulud kõiguvad kuust kuusse ja võivad sisaldada toitu, meelelahutust, bensiini või muid mitmesuguseid oste.
   • Kui teil on raske oma kulutusi jälgida, võiksite kaaluda sellise tarkvara kasutamist nagu Mint (või nii palju teisi). Mintiga sünkroonite selle lihtsalt oma pangakontoga ja tarkvara jälgib teie kulutusi kategooriate kaupa. See aitab teil oma kulude olukorrast selgelt, korrektselt ja ajakohaselt ülevaate anda.

3. 

   
   
   Lahutage oma igakuised kulud oma sissetulekust. Nii et teate, kui palju jääb teie kätte iga kuu lõpus. See on oluline, sest see aitab teil välja mõelda, kui palju raha peate enda jaoks ette maksma. Te ei soovi tulevikuks kokku hoida vaid selleks, et mõista, et see, mis järele jääb, ei suuda katta isegi igapäevases elus olulisi püsikulusid.
   • Kui teie igakuine sissetulek on 40 miljonit kuus ja kogukulu on 32 miljonit, siis on teil põhimõtteliselt kõigepealt vaja maksta 8 miljonit. See on hea mõte, kui palju raha võib iga kuu koguneda.
   • Pange tähele, et see arv võib olla palju suurem. Kui teate, kui palju raha on kuus alles, võite kulude vähendamiseks võtta meetmeid, et veelgi rohkem säästa.
   • Kulude kärpimine on veelgi olulisem, kui olete kuu lõpus negatiivne.
   reklaam

2. osa 3-st: Eelarve koostamine madalama kuluga

1. 

   
   
   Leidke viise püsikulude vähendamiseks. Ehkki need võivad olla fikseeritud, ei tähenda see, et te ei saaks neid asendada sama tüüpi madalamate kuludega. Vaatame kõiki püsikulusid ja vaatame, kas on võimalik neid kärpida.
   • Näiteks kui on võimalik, et mobiiltelefonide hind on fikseeritud kuus, kas on võimalik kulude kokkuhoiuks kavandada väiksema andmesidemahu kasutamist? Samamoodi on võimalik, et üür on fikseeritud, kuid kui see moodustab enam kui poole teie sissetulekust, peaksite kaaluma kahe magamistoaga majutusruumi vahetamist ühe magamistoaga majutusruumile üleminekut või kõrgetasemelisele alale kolimist. taskukohasem hind.
   • Autokindlustuse ostmisel ärge unustage igal aastal pöörduda maakleri poole, et teada saada, kas on mõni parem variant. Või võite ka jätkata parema hinna otsimist.
   • Kui teie krediitkaardivõlg on tavaliselt suur, kaaluge igakuise fikseeritud intressikulu vähendamiseks oma võla kogumist koos. Nii saate oma krediitkaardivõla tasuda madalama intressimääraga laenuga.

2. 

   Leidke võimalusi muutuvkulude vähendamiseks. Enamik neist säästudest tuleb siit. Vaadake hoolikalt oma igakuiseid kulusid ja määrake kindlaks fikseerimata kulud. Vaadake väikesi kulutusi, mis aja jooksul võivad tekkida, näiteks kohvi joomine, väljas söömine, toidupoed, arve, bensiin või lõõgastav, lõbus.
   • Nende kulude kärpimisel mõelge sellele, mida soovite ja mida vajate. Lõika võimalikult palju "otsitavaid" esemeid. Näiteks võib-olla tööl on vaja iga päev lõunatada, kuid lõunasöögi ostmine kohvikust on see, mida soovite. On täiesti võimalik valida odavam variant kui ise toitu valmistada.
   • Peamine on siin vaadata kõikuvaid kulusid, mis moodustavad suurema osa teie eelarvest. Kas suurem osa teie kulutustest kulub bensiinile, toidule, meelelahutusele või impulsiivsele ostmisele? Võite seada eesmärgiks nende kategooriate vähendamise, näiteks ühistranspordiga sõitmise, tavaliste lõunakastide ettevalmistamise ja taskukohasema meelelahutuse või krediidi poole liikumise. Kasutage impulsiivsete kulutuste vähendamiseks kodus.
   • Otsige Internetist uudseid võimalusi kulutuste vähendamiseks teile rasketes kategooriates.

3. 

   Arvutage pärast lõikust järelejäänud rahasumma. Kui leiate mõne üksuse, mida saaksite kärpida, lahutage need oma kuludest. Järgmisena saate nendest uutest kuludest lahutada oma uue igakuise sissetuleku, et näha, kui palju teil kuu lõpus järele on jäänud.
   • Oletame, et teie igakuine sissetulek on 40 miljonit ja 32 miljonit on teie kogukulud. Pärast kokkuhoiu võimaluste leidmist võite säästa kuus lisaks 4 miljonit ja vähendada igakuiseid kulusid vaid 28 miljonini. Nüüd saate iga kuu 12 miljonit VND.
   reklaam

3. osa 3-st: kõigepealt makske endale

1. 

   Otsustage, kui palju ise maksate. Nüüd, kui olete kindlaks määranud, kui palju iga kuu üle jääb, saate kõigepealt ise otsustada, kui palju te endale maksate. Ekspertidel on selle numbri kohta heterogeensed soovitused. Autori David Chilton soovitab kuulsas isikliku rahanduse raamatus „Rikas habemeajaja“ tasuda endale 10% oma neto- või maksujärgsest tulust ja mahaarvamistest. Teiste ekspertide esitatud arv on vahemikus 1% kuni 5%.
   • Parim lahendus on maksta endale võimalikult palju ettemakseid, lähtudes igakuiselt järelejäänud summast. Näiteks kui kuu lõpus on teil 12 miljonit ja 40 miljonit on teie sissetulek, saate säästa kuni 30% oma sissetulekust. ootamatud kulutused või hüved).

2. 

   Pange paika säästueesmärgid. Kui teate, kui palju saate endale maksta, proovige seada kokkuhoiueesmärk. Näiteks võivad teie eesmärgid hõlmata pensionile jäämist, haridusesäästu või kodu sissemakseid. Tehke kindlaks oma eesmärgi maksumus ja jagage see iga kuu isikliku taskukohasusega, et määrata kindlaks töötatud kuude arv.
   • Näiteks soovite ehk säästa 1 miljard ettemaksu enne kodu ostmist. Kui teie jääk on 12 miljonit kuus ja otsustate säästa 6 miljonit, vajate 1 miljardi säästmiseks 13 aastat.
   • Sellisel juhul saate aja vähendamiseks poole võrra suurendada oma igakuist kokkuhoidu 12 miljonini (kuna teie saldo on 12 miljonit kuus).
   • Pidage meeles, et kui investeerite oma raha kõrge intressiga hoiukontole või muule investeerimisviisile, lühendab teenitud intress säästmiseks vajalikku aega. Et teada saada, kui kiiresti hoiukonto antud intressimääraga (näiteks 2% aastas) kasvab, minge veebi ja otsige fraasi "Liitintressi kalkulaator".

3. 

   Looge kõigist teistest kontodest eraldi kontod. Seda kontot tuleks kasutada ainult kindlal eesmärgil, tavaliselt investeerimiseks või säästmiseks. Võimalusel valige konto, mille intressimäär on kõrgem. Tavaliselt on kontotüübil väljavõtete arv piiratud ja see on hea, sest te ei kavatse seda nagunii teha.
   • Kaaluge suure intressiga säästukonto avamist. Paljud organisatsioonid pakuvad seda tüüpi hoiuseid ja nende intressimäär on sageli palju suurem kui arvelduskontol.
   • Kui asute USA-s, võiksite kaaluda ka Roth IRA kokkuhoiu nimel avamist. Roth IRA võimaldab teie varadel aja jooksul kasvada ilma maksudeta. Roth IRA-s saate osta aktsiaid, investeerida investeerimisfondidesse, võlakirjadesse või portfellivahetustesse ja kõik need tooted pakuvad suuremat tagasisaamise võimalust kui kõrge intressiga säästukonto. .
   • Muude võimaluste hulka kuuluvad traditsiooniline isiklik pension ja 401 (k) pension.

4. 

   Lisage oma kontole raha kohe, kui olete selle kätte saanud. Kui saate otseülekande, laske osa oma palgast automaatselt eraldatud kontole. Liigsete väljamaksetasude vältimiseks saate vajaduse korral tasakaalu säilitamiseks seadistada ka automaatse iganädalase või igakuise ülekandekorralduse aktiivselt põhikontolt teisele. Oluline on seda teha enne, kui kulutate raha muule, sealhulgas arvetele ja üürile.

5. 

   Jätke raha sinna. Ärge puudutage neid. Ära tõmba välja. Nendes olukordades peaks teil olema oma hädaabifond. Tavaliselt peaks fond olema piisav, et maksta teile kolm kuni kuus kuud. Ärge segage hädaabifondi investeerimis- või säästufondiga. Kui leiate, et te ei saa oma arveid endale lubada, leidke muid võimalusi raha teenimiseks või kulude vähendamiseks. Ärge makske oma krediitkaardiga (vt allpool hoiatusi). reklaam

Nõuanne

• Isegi väikesed säästud aitavad tulevikus.
• Alustage vajadusel väikesest. Nädala kokkuhoid 100 või isegi 20 000 on parem kui mitte midagi. Kui teie kulutused vähenevad või sissetulekud suurenevad, saate suurendada enda eest makstavat summat.
• Pange eesmärk, näiteks "Mul on viie aasta jooksul 400 miljonit." See aitab teil ettemaksust kinni pidada.
• Selle mõte seisneb selles, et kui me end kuidagi ära ei maksa, leiame viisi, kuidas kogu raha kulutada, kuni meil on väga vähe järele jäänud. Teisisõnu tundub, et kulud "tärkavad" alati, et meie sissetulekuga sammu pidada. Kui vähendate oma sissetulekut, makstes endale ette, hoitakse teie kulud kontrolli all. Kui see ei toimi, muutuge säästude tühjendamise asemel leidlikuks.

Hoiatus

• Kui te muutute oma krediitkaardi ülimaks sõltuvaks kõigepealt iseenda maksmiseks, kaotate sellega mõte. Miks peaksite ettemaksu pealt tulevikus kokku hoidma 400 miljonit, kui peate laenama 400 miljonit (koos intressidega)?
• Eespool kirjeldatud eest tasumine võib olla keeruline, nagu ülalpool kirjeldatud, kui teil on kiireloomulisi rahalisi kohustusi, näiteks hüpoteek või võlgnik on ukse taha tõmbunud. Mõned usuvad, et ükskõik mis, peaksite kõigepealt ise maksma. Teised usuvad, et on olukordi, kus on soovitatav kõigepealt teistele maksta. Kus asub piir, on teie otsustada.