Sisu

• Sammud
• Osa 1 /3: Plaani koostamine
• Osa 2/3: Võlgade tasumine
• Osa 3 /3: Võlgade vältimine
• Näpunäiteid
• Hoiatused

Kas teil on palju võlgu? Kas soovite oma võlad ära maksta ja end vabalt tunda? Sulle tundub, et kõiki võlgu on raske või isegi võimatu tasuda? See artikkel näitab teile, kuidas välja töötada strateegia võlgade tasumiseks ja kuidas neid hallata.

Sammud

Osa 1 /3: Plaani koostamine

1. 1 Hinnake oma muresid. Kui teil on palju võlgu, ärge heitke meelt! Kõigepealt arvutage välja, kui palju ja kellele olete võlgu, et teha plaan oma võlgade tasumiseks ja oma elu parandamiseks.
   • Krediitkaardi-, autolaenu- ja hüpoteeklaenud on enamiku inimeste võlgade keskmes. Liitke need võlad kokku, et määrata oma võla kogusumma.
2. 2 Järjesta oma võlad nende tähtsuse järgi. Esiteks tehke kindlaks kõrgeima intressimääraga laenud.
   • Kõrge intressimääraga laen suureneb aja jooksul palju kiiremini kui muud laenud. Seetõttu peate kõigepealt keskenduma kõrge intressiga laenu tagasimaksmisele; vastasel juhul on teil seda raskem tagasi maksta.
3. 3 Töötage välja võlgade tasumise kava. Mõelge ja leidke kõige tõhusam viis laenude tasumiseks.
   • Kui ühe laenu intressid on suuremad kui teistel, makske see laen kõigepealt ära. Makske ülejäänud võlgade eest võimalikult väike summa. Finantsareenil nimetatakse seda redeli ehitamiseks, mis võimaldab kõige tõhusamat võlgade haldamist.
   • Kui teie laenude intressimäärad on umbes samad, makske kõigepealt tagasi väikseim laen („ümberpööratud redel”). See võimaldab teil kiiresti oma koguvõlga vähendada ja uskuda, et saate sellest vabaneda.
4. 4 Konsolideerida laenud. Laenudega seotud paberimajandus võtab palju aega ja vaeva. Seetõttu on kõige parem võtta ühendust finantsnõustajaga, kes aitab teil laenumakseid konsolideerida, mis võimaldab teil teha ühe kuumakse.
   • Võimalik, et saate mõne laenu intressimäära alandada või anda teile teatud võlgade tasumiseks ajapikendust. Mõnel juhul, kui võla tasumine lükatakse mõneks ajaks edasi, intressi ei võeta. Seega saate laenu tagasi maksta ilma märkimisväärse kasvuta.

Osa 2/3: Võlgade tasumine

1. 1 Tehke eelarve. Selleks arvutage oma igakuised sissetulekud ja igakuised kulud (toit, üür, kommunaalmaksed ja maksed kõige olulisemate laenude eest).
   • Proovige oma kulutusi kärpida, et võlgade tasumiseks kuluks rohkem raha (nii maksate oma võlad kiiremini ära). Järgige rangelt oma eelarvet.
   • Kui teie kulud ületavad teie sissetulekuid, vähendage kulusid või hakake rohkem teenima. Mõnes olukorras saate nii kulusid kärpida kui ka sissetulekuid suurendada (näiteks lisatöö leidmisega või palgatõusu küsimisega).
2. 2 Vähendage kulusid. Õppides vähem kulutama ja rohkem säästma, saate võla kiiremini ära maksta.
   • Vähendage toidukulusid. Ärge sööge kohvikutes ja restoranides, ostke odavaid toiduaineid ja õppige suurepäraseid toite valmistama. Ja pidage meeles, et omatehtud toit on palju tervislikum kui kiirtoit.
   • Vähendage meelelahutuskulusid. Kas teil on tõesti vaja kaabeltelevisiooni? Kas ööklubid ja restoranid on kohustuslikud? Leidke võimalusi odavalt aega veeta.
3. 3 Kasutage võlgade tasumiseks lisatulu. Kas teenisite sel nädalal tavapärasest rohkem? Võite minna ööklubisse või tasuda osa võlast. Kas saite auhinna? Saate osta hunniku kingitusi või teha laenu tagasi. Kui soovite end võlakoormast vabastada, olge enda suhtes range. Ära luba endale raha raisata asjadele, mida sa tegelikult ei vaja.
4. 4 Säästa raha. Kui teie sissetulekud ületavad teie kulutusi, säästke ettenägematute olukordade ja muude kulude eest, mis võivad teid võlgadesse viia.
   • Looge kokkuhoiu eesmärk. Isegi kui see on vaid paar tuhat rubla, õpid raha säästma ja mitte raiskama. Harjuge säästma, mitte kulutama.
5. 5 Kui teil on õigus maksutagastusele, kasutage seda ja kasutage saadud raha võlgade tasumiseks. Ärge arvake, et olete rikas maksude tagasimaksmisega, kuid isegi see raha aitab teil võlakoormat vähendada.

Osa 3 /3: Võlgade vältimine

1. 1 Muutke oma käitumist. Kui soovite end laenukoormast vabastada, ärge raisake raha ebaolulistele asjadele ja ärge ostke seda, mida te endale lubada ei saa. Kui te ei saa millegi eest sularahas maksta, pole teil seda vaja.
   • Võlgadeta olemine ei tähenda, et oled kaljukits. Kui soovite natuke raha kulutada, minge. Kuid veenduge, et teie kulud ei ületaks teie sissetulekut ja et teil ei tekiks rohkem võlgu.
2. 2 Säästke. Iga palgaga eraldage raha hädavajalikeks (toit, kommunaalmaksed jne) ja muudeks kuludeks ning kasutage ülejäänud raha säästmiseks. On oluline, et saaksite osta seda, mida soovite, võlgu võtmata.
3. 3 Ela oma võimaluste piires. Paljud inimesed jäävad võlgadesse, sest arvavad, et väärivad teatud elukvaliteeti (staatust). Nad ostavad kalleid autosid, ehteid ja lähevad kallistesse kuurortidesse ning maksavad siis kogu elu oma võlad ära. Õppige olema rahul sellega, mis teil on. Mõelge sellele, et elate oma vahenditega ja te ei tohiks kellelegi sellest osa anda.
4. 4 Juhtige tervislikku eluviisi. Ravivõlad võivad õõnestada isegi heal järjel olevate inimeste majanduslikku olukorda. Sööge hästi ja tehke trenni, et vältida kulukaid ravivõlgasid.
   • Ostke tervisekindlustus, et kaitsta end ülekulutamise eest.
5. 5 Pärast võlgade tasumist ärge koguge neid. Kui soovite midagi osta, võtke laen ja hakake seda viivitamata tagasi maksma. Pärast võla tasumist võite võtta uue laenu (kuid mitte varem!).

Näpunäiteid

• Vältige krediitkaarte! Tõsiselt! Lihtsaim viis võlgade vältimiseks on mitte kunagi laenuga midagi osta. Kui olete täiesti veendunud, et vajate krediitkaarti (krediidiajaloo "aitamiseks"), kasutage seda kaarti ainult nende ostude jaoks, mida saaksite ilma krediitkaardita osta olemasolevate vahenditega. Makske kogu summa krediitkaardiga iga kuu. Ärge jätke maksmata saldot, millelt hakkab kogunema intress, ja ärge mingil juhul viivitage maksetega, mille eest võetakse lisatasu. Kõik need kulud on täiesti tarbetud. Nii saate ilma võlgadeta teenida endale hea krediidiajaloo.
• Küpseta kodus. Saate säästa toidult ja süüa tervislikumat toitu.
• Kulutage nii vähe kui võimalik.
• Eelarve piires kasutage sooduskuponge ja varuge (kui näete mõnda klambrit müügil).
• Eelarvestage oma kulud. Planeerige ette, kuidas te oma palga kulutate.
• Leidke hobi, mis ei maksa raha.
• Pange kõrvale, otsige täiendavaid sissetulekuallikaid ja proovige mitte kulutada rohkem, kui teenite. See aitab teil võlgadest kiiremini lahti saada.
• Ostke teadetetahvlite kaudu piiratud elueaga esemeid (spordivarustus, kodu- ja vabaajakaubad, koolitarbed) ja neid, milleks teie lapsed kiiresti kasvavad. Samuti võite leida reklaame sarnaste asjade vahetamiseks.
• Et kulutada vähem gaasile, kõndige, sõitke jalgrattaga või rulaga.

Hoiatused

• Ärge sattuge illusiooni alla, et oma jõuka eluviisiga uhkeldamine nooremas eas võib aidata teil rikkamaks saada ja leida rikkaid sõpru. Kedagi ei huvita teie omandamised ja kui see on neile oluline, siis on nad ise ebakindlad. Kui teile meeldivad ilusad asjad, ostke need, mida tõesti vajate, ja makske sularahas.