Alustage varanduse varakult ülesehitamist

Sisu

Astuda
1. osa 3-st: põhitõdede õppimine
2. osa 3-st: kokkuhoiu- ja investeerimisvõimaluste mõistmine
3. osa 3-st: suurendage oma investeeritavaid eurosid
Näpunäited

Sa pole kunagi liiga noor, et hakata säästma ja investeerima. Inimestel, kes hakkavad investeerima juba noorena, tekivad suurema tõenäosusega harjumused, mis püsivad kogu elu. Mida varem investeerimisega alustate, seda rohkem raha aja jooksul koguneb. Lisainvesteeringute leidmiseks investeerimiseks võite asutada oma ettevõtte. Investeerimiseks raha leiab igaüks, analüüsides ja muutes kulutamisharjumusi.

Astuda

1. osa 3-st: põhitõdede õppimine

Alusta varakult. Kui soovite luua rikkust, on aeg kõige olulisem tegur. Mida kauem säästate ja investeerite, seda suurem on tõenäosus oma eesmärkide saavutamiseks ja märkimisväärse rikkuse loomiseks.
- Võite investeerimiseks eraldada rohkem raha pika aja jooksul kui lühikese aja jooksul. See võib tunduda enesestmõistetav, kuid paljud inimesed ei mõista, kui võimas võib aja mõju rikkuse kogunemisele olla.
- Näiteks kui saate endale lubada säästa 50 dollarit kuus, alustades 5. eluaastast (eeldades, et keegi hakkab teie jaoks raha kõrvale panema), siis olete 65. eluaastaks kokku hoidnud 36 000 dollarit. (50 eurot kuus x 12 kuud aastas x 60 aastat) või (50 eurot x 12 x 60 = 36 000 eurot). See ei sisalda investeeritavate eurode kasumit.
- Kui hakkate säästma 50-aastaselt, peaksite 65-aastaselt (200 eurot x 12 x 15 aastat) kokku hoidma 200 eurot kuus, et jõuda sama 36 000 euroni.
- Varajase investeerimisega alustamine annab teile rohkem aega mõne aasta jooksul tekkivate investeeringukahjude korvamiseks. Hiljem alustavatel investoritel on vähem aega investeeringukahjude korvamiseks. Aeg põhjustab teie investeeringute väärtuse kasvu.
- Standard and Poor's (S ja P) 500 on 500 peamise aktsia indeks. Aastatel 1928–2014 on keskmine aastane tootlus umbes 10%. Kui mõnel aastal on olnud negatiivseid tootlusi, on pikaajaliste investorite jaoks aktsiate indeksi omamine olnud kasulik.
Tehke regulaarselt sissemakseid. Teie hoiuste sagedus (nt nädala, kuu või aasta) mõjutab teie pikaajalist edu märkimisväärselt. Kui unustate sageli raha hoiukontole kanda, korraldage oma arvelduskontolt automaatne igakuine ülekanne (nt 100 eurot kuus).
- Säästmine on raha ülekandmine eraldi pangakontole. Jagate raha säästukonto ja isikliku arvelduskonto vahel.
- See protsess aitab tagada, et te ei kulutaks summat, mille plaanite kokku hoida. Seejärel saate investeerida oma säästud hoiustesse, aktsiatesse, võlakirjadesse või muud tüüpi investeeringutesse.
- Sagedamini raha säästes saate iga kord, kui panustate, vähem raha lisada. See võib hõlbustada kõigi investeeringute sobitamist isikliku eelarvega. Näiteks alates viiendast eluaastast saate nädalas kokku hoida 12,50 eurot (nelja nädala kuu põhjal). Samuti saate säästa 50 eurot kuus või 600 eurot aastas. Investeeritud kogusumma on sama, kuid väiksemaid summasid on lihtsam säästa sagedamini.
Investeerimisel kasutage liitintressi. Niipea kui teie rahalised vahendid on hoiukontol, peaksite neid investeerima võimalikult kiiresti. Investeeringult saate rohkem tulu. Säästude investeerimisvahendisse kandmisel peaksite kasutama liitintressi.
- Liitintress paneb teie investeeringud kiiremini kasvama, nagu lumepall, mis veereb allamäge. Mida kauem veereb, seda kiiremini kasvab. Liitintress töötab kiiremini, kui investeerite raha sagedamini.
- Investeeringuid kokku pannes teenite "intressi intressi". Aja jooksul teenite intressi nii oma algse investeeringu kui ka varem teenitud intressi eest.
Kasutage "dollarikulude keskmistamist". Iga investeeringu indeksväärtus võib igal aastal olla suurem või väiksem. Aja jooksul on indeks siiski keskmiselt tootnud umbes 10% aastas. Lühiajalise investeeringu väärtuse languse ärakasutamiseks võite kasutada dollari kulude keskmistamist.
- Kui investeerite "dollarikulude keskmistamise" abil, investeerite iga kuu sama summa eurodes.
- Dollari kulude keskmistamist kasutatakse enamasti aktsiate ja investeerimisfondide juures. Mõlemad investeeringud ostetakse aktsiatesse (aktsiad või investeerimisfondide aktsiad).
- Kui aktsia hind langeb, ostate lõpuks rohkem aktsiaid. Oletame näiteks, et investeerite iga kuu 500 dollarit. Kui aktsia hind on 50 dollarit, ostate 10 aktsiat. Oletame, et aktsia hind langeb 25 dollarini. Järgmine kord, kui investeerite 500 dollarit, ostate 20 aktsiat.
- "Dollari hinna keskmistamine" võib teie aktsia hinda vähendada. Kui aktsia hind aja jooksul tõuseb, suurendab madalam aktsia hind teie kasumit.
Laske oma varad kokku panna. Võlakirjadesse investeerimisel on liitintress intressi mitmekordne mõju intressile. Aktsiatega teenib liitintress või intress kasumit teie varasematelt dividendidelt. Mõlemal juhul peate oma investeeringute teenitavad intressid või dividendid uuesti investeerima.
- Oluline on ka sagedus ja aeg. Suurem koosseisu sagedus tähendab, et saate tulu ja investeerite seda uuesti. Mida sagedamini see juhtub ja mida kauem lasete sellel jätkuda, seda tugevam on efekt.
- Oletame näiteks, et hakkate 25-aastaselt 100 dollarit kuus kokku hoidma ja teenite 6% intressi. 65-aastaselt säästate 48 000 eurot. See summa võib aga kasvada ligi 200 000 euroni, kui liita iga kuu selle 40-aastase perioodi intressid kokku.
- Teine juhtum oleks see, kui ootate 40-aastaseks saamiseni säästmist, kuid otsustate säästa 200 dollarit kuus sama 6-protsendilise intressiga. 65. eluaastaks olete investeerinud 60 000 eurot. Kuid teil pole nii palju aega, et oma huvi iga kuu üles ehitada. Selle tulemusel olete pensioniks säästnud ainult 138 600 dollarit (eelmises näites ligikaudu 200 000 dollari asemel). Olete säästnud rohkem raha, kuid selle kokku panemine annab lõpuks vähem raha.

2. osa 3-st: kokkuhoiu- ja investeerimisvõimaluste mõistmine

Kasutage hoiukontot või ostke hoiusesertifikaat. Hoiukonto annab teile juurdepääsu oma rahale igal ajal väga madala riskiga. Kuid see valik ei paku suurt huvi või üldse mitte. Hoiustussertifikaat pakub veidi paremat tootlust, kuid vähem paindlikkust. Raha peate panka jätma kuudeks kuni aastateks.
- Nendel investeeringutel on mitmeid eeliseid. Neid on lihtne üles seada ja need on tavaliselt kindlustatud teatud summa ulatuses (Hollandi keskpanga poolt 100 000 eurot), mis tähendab, et need on väga ohutud.
- Negatiivne külg on see, et need investeeringud maksavad väga vähe intressi. Sa ei tekita nii palju liitintressi ilma suurema huvita. Seetõttu sobivad hoiu- ja hoiukontod väikeste rahasummade hoidmiseks vaid väga lühikese aja jooksul. Kõrgete intressimäärade ajal võivad need säästuvahendina kasulikumaks muutuda.
- Väiksemad pangad ja krediidiühistud pakuvad mõnikord kõrgemaid intressimäärasid, et meelitada kliente eemale suurematest asutustest.
Investeerige riigi või munitsipaalvõlakirjadesse. Võlakirjade ostmisel laenate raha valitsusele või omavalitsusele. Võite investeerida ka ettevõtete emiteeritud võlakirjadesse.
- Võlakirjad maksavad igal aastal teie investeeringult fikseeritud intressi. Võite reinvesteerida oma huvi rohkematesse võlakirjadesse ja panna liitintressid enda kasuks tööle.
- Teie algse investeeringu (põhiosa) ja intressi maksmine põhineb emitendi krediidivõimel. Valitsuse ja munitsipaalvõlakirjad on sageli tagatud emitendi kogutud eelarveliste eurodega, seega on risk madal.
- Ettevõtte võlakirja maksed põhinevad ettevõtte krediidivõimel. Ettevõttel, kes teenib püsivat tulu, on parem krediit.
- Võlakirju saate osta panga kaudu või finantsnõustaja kaudu.
- Võlakirjadesse investeerimisel on negatiivne külg. Kui intressimäärad on madalad, võib tootlus olla väike. Isegi kõrgemate intressimäärade ajal pakuvad võlakirjad tavaliselt madalamat tootlust kui aktsiad. Kuid võlakirju peetakse tavaliselt vähem riskantseteks kui aktsiaid.
- Alates 1928. aastast on võlakirjade keskmine tootlus (koos liitintressidega) 6,7% aastas, aktsiate puhul 10%.
Osta aktsiaid. Kui ostate aktsiaid, olete osaliselt selle ettevõtte omanik. Aktsiatesse investoreid nimetatakse ka aktsiainvestoriteks. Investorid ostavad aktsiaid, et teenida dividende ja kasutada ära aktsia hinna tõusu.
- Varud pakuvad keskmiselt suuremat tootlust kui enamus muud tüüpi investeeringud. Aktsiad võivad pakkuda suuremat tootlust, kuid need hõlmavad ka rohkem riske. Mida kauem saate aktsiatesse investeerida, seda rohkem on teil aega hinnalangusest taastumiseks.
- Kui ettevõte teenib tulu, võib ta otsustada osa sellest tulust aktsionäridele dividendidena jaotada.
- Aktsiaid saab osta investeerimiskonto avades. Seejärel peate taotlema uut arvet. Kui teie konto on avatud, saate raha hoiustada ja aktsiaid osta. Kaaluge aktsiatesse investeerimiseks finantsnõustaja palkamist.
- Üksikute aktsiate ostmine on riskantsem kui investeerimine investeerimisfondi või ETF-i (börsil kaubeldav fond).
Investeerige investeerimisfondi. Investeerimisfond on rahavaru, kuhu panustavad paljud investorid.Fondid investeeritakse väärtpaberitesse, näiteks võlakirjadesse või aktsiatesse. Investeerimisfondide portfell võib tekitada intressi võlakirjadelt või tulu aktsiadividendidest. Fondidesse investeerijad saavad kasu ka siis, kui väärtpaber müüakse kasumi saamiseks.
- Investeerimisfondide kontosid on lihtne avada ja pidada. Investorid maksavad fondile raha haldamise eest. Soovi korral saate oma investeeringusse regulaarselt raha paigutada ja oma kasumit reinvesteerida.
- Fondid võimaldavad teil investeerida erinevatesse aktsiatesse ja võlakirjadesse. See tagab mitmekesisuse kaudu turvalisuse ja kaitseb teid raha kaotamise eest, kui ainult mõne väärtpaberi väärtus langeb.
- Enamik investeerimisfonde võimaldab teil investeerida väikese algsummaga ja lisada väikesi perioodilisi investeeringuid. Kui teil pole palju investeerida, on see oluline. Mõned fondid võimaldavad teil alustada kõigest 1000 euroga ja teha sissemakseid nii 50 kui 100 euro kaupa.
Börsil kaubeldavad fondid (ETF). ETF on turustatav väärtpaber, mis toimib investeerimisfondi ja aktsia ristandina. ETF-idega saate kaubelda maakleri või elektroonilise nõustaja kaudu, näiteks Betterment. ETFide eeliseks on see, et nad maksavad vähem ja on maksutõhusamad kui üksikud aktsiad.
- Mõned populaarseimad ETF-id hõlmavad SPDR S&P 500, SPDR Dow Jonesi tööstuslikku keskmist ning erinevaid sektori ja kauba ETF-e.
Kasutage ära kahekordse sissemaksega pensioniplaane. Kui teie töö pakub pensioniplaani, vaadake, kas teie tööandja panustab teie sissemaksed teie pensionikontole. Kui jah, siis on see suurepärane viis nii raha säästmiseks kui ka kapitali kiireks suurendamiseks.
- Võib-olla saab seda sobitada vanaduspensionidega (või nagu USA-s - lihtsa pensionikavaga või 403 (b) -ga).
- Teie tööandja võib lisada iga teie pensionikontole kantud euro kohta kuni ühe täis euro, kuni teatud protsendi teie palgast (nt kuni 3%).
Vaadake teisi investeerimisvõimalusi. Aktsiate, võlakirjade ja investeerimisfondide kõrval võite investeerida ka teistesse piirkondadesse. Tehke praegusel turul mõned uuringud, et teada saada, millised investeerimisvõimalused on kõige tõenäolisemad kasumlikud. Mõned head kohad investeerimiseks on:
- Peer to Peer laenud. Kasutage väikelaenu pakkumiseks üksikisikutele, kellel on raskusi pangalaenu saamisega, näiteks Lending Club ja Prosper. Saate tootluse 6% või rohkem.
- Kinnisvara. Kui teil pole raha kinnisvarainvesteeringute ostmiseks, võite kasutada selliseid ettevõtteid nagu Fundraise, et investeerida väike summa ettevõttele kuuluvasse ärikinnisvarasse.
Teadke, millised on teie investeeringute kulud. Mõned investeeringud nõuavad palju tasusid, mis võivad teie tootlust oluliselt vähendada. Enne investeeringu tegemist lugege peenet kirja ja rääkige oma finantsnõustajaga (kui teil on), milliseid kulusid oodata. Mõned levinumad kululiigid on:
- Investeerimisfondide tegevuskulud
- Investeeringute haldamine või nõustamistasud
- Tehingutasud, mida võidakse võtta igal ajal, kui ostate või müüte investeerimisfondi või aktsiat.
- Konto aastatasu või hooldustasu

3. osa 3-st: suurendage oma investeeritavaid eurosid

Kaaluge ettevõtte asutamist. Kui teil on täiskohaga töökoht, saate osalise tööajaga ettevõtte asutamisega oma investeeritavat sissetulekut suurendada. Kasutage lisatulu oma igakuise investeeringu suurendamiseks. Suurendades oma investeeringuid, kogute kapitali kiiremini.
- Võtke mikrotöö. Uus ärisuund on inimeste palkamine väikeste, konkreetsete ülesannete täitmiseks. Näiteks saab kirjanik vaadata üle kandidaatide CV-d. Kuna iga projekt võtab ainult väikese aja, võite suurema sissetuleku saamiseks kasutada neid töökohti.
- Võib juhtuda, et saate teha piisavalt äri, et lõpuks endale täiskohaga töökoht luua.
Muutke oma hobi ettevõtteks. Kui olete hobist vaimustuses, saate selle hobi muuta ettevõtteks. Oletame näiteks, et teile meeldib surfata. Piisava asjatundlikkuse arendamisel võite probleemi lahendada teiste surfarite jaoks. Võib-olla saate oma sirvimiskogemuse põhjal kujundada uue lainelaua.
- Edukad äritooted ja -teenused lahendavad kliendi jaoks probleemi. Küsige teistelt surfaritelt, milliste probleemidega nad kokku puutuvad. Ehk oskate lahenduse välja mõelda.
Võtke tõsiselt oma isiklikke kulutamisharjumusi. Kui te ei loo endale ametlikku eelarvet, võite raisata raha, mida saate investeerimiseks kulutada. Koostage eelarve, kasutades oma tööjõudu ja kõiki kulusid.
- Vaadake oma igakuiseid muutuvkulusid. Mõned kulud, näiteks auto maksmine ja maja hüpoteek, on fikseeritud. Muud liiki kulutused, näiteks raha toidukaupadele, gaasile või meelelahutusele, on erinevad.
- Kindlasti arvestage ka oma püsikuludega. See hõlmab selliseid asju nagu üüri või hüpoteegi maksed, kindlustusmaksed ja igakuised laenu tagasimaksed.
- Vaadake iga kuu meelelahutusele kulutatud raha. Oletame, et kulutate filmidele ja väljas söömisele 300 dollarit. Otsustate kanda nendest kulutustest 100 eurot oma investeerimiskavasse. Kui teete seda ustavalt iga kuu, aitab see teil pikemas perspektiivis rikkust koguda.
- Sõltuvalt teie oludest võite kulusid kärpida ka hüpoteegi refinantseerimisega või auto müümisega ja selle asemel ühistranspordiga.