Sisu

• Sammud
• Näpunäiteid
• Hoiatused

Finantsplaneerimine on kirjutatud strateegia vormis, et säilitada rahalist heaolu ja saavutada oma eesmärke. Ükskõik, kas kasutate professionaalset finantsplaneerijat või mitte, on teie isiklik kohustus seda plaani järgida ja arendada, keskendudes teie individuaalsetele oludele, vajadustele ja eesmärkidele. See artikkel aitab teil koostada oma isikliku finantsplaani.

Sammud

1. 1 Seadke eesmärgid. Teie isiklik finantsplaan keerleb teie eesmärkide ümber. Plaani kirjutades peate arvestama, milline on teie praegune elustiil, samuti seda, kuidas näete seda lähitulevikus ja tulevikus. Tehke oma eesmärgid piisavalt laiaks, et hõlmata kõiki oma elu aspekte:
   • Intellektuaalsed eesmärgid. Hariduse jätkamine, juhtimisoskuste parandamine, laste kolledžisse saatmine ja seminaridel osalemine on kõik intellektuaalsed eesmärgid.
   • Professionaalsed eesmärgid. Isiklik finantsplaneerimine nõuab sissetulekute loomist ja peate ette nägema viisid, kuidas sellist tulu saada: olgu see siis sissetulek seoses karjääri kasvuga või seotud elukutse muutmisega.
   • Elustiili eesmärgid. See kategooria hõlmab kõike, mida teete oma lõbuks ja meelelahutuseks ning mida peate soovitud elustiili kujundamiseks oluliseks.
   • Elukohaga seotud eesmärgid. Teie plaan peaks sisaldama teie soovi muuta oma elukoht selliseks, nagu te sihite.
   • Pensionieesmärgid.Siinkohal on oluline pensionile jäädes kaaluda oma soovitud elustiili ja koostada isikupärastatud nimekiri eesmärkidest, mis aitavad teie elu pärast pensionile jäämist mugavaks muuta.
2. 2 Korraldage finantsaruandlus. Looge aruandlussüsteem maksutagastuste, pangakontode saldode, kindlustuspoliiside, lepingute, testamentide, kontode, aktsiate, investeerimisprojektide, hüpoteeklaenude, laenude, hoiuste ja mis tahes muu finantstegevuse kohta oma elus.
3. 3 Koostage esialgne eelarve. Teie eelarve on see, millest alustate, kui plaanite oma finantseesmärke saavutada. See võimaldab teil näha ja hinnata oma kõige suuremaid kulutusi. Pange kirja kõik oma igakuised kulud ja sissetulekud.
4. 4 Tehke kindlaks, milliseid kulutamisharjumusi ja artikleid peaksite muutma. Kasutades suunisena oma kuueelarvet, tuvastage mittevajalikud igakuised kulud, et saaksite suunata tarbetud kulud isikliku finantsplaani eesmärkide poole.
5. 5 Hinnake oma prognoositavat tulu. Kaaluge oma tulevikuplaane kasumlikkuse suurendamiseks, samuti nende rakendamise kavandatud ajakava. Kaaluge järgmisi kolme kasumi suurendamise viisi ja otsustage, millist neist planeerimisel kasutada.
   • Karjäär. Traditsiooniline palgatöö, olenemata sellest, kas seda makstakse igakuiselt või tunnis, moodustab karjääritulu.
   • Äri. Kui teie finantsplaan hõlmab koduettevõtte loomist või kasumi teenimist hobist või muust, mis teid huvitab, klassifitseeritakse see tulu ettevõtlustuluks.
   • Investeeringud. Investeerimine on tegevus, millesse investeeritud raha teenib tulu ning hõlmab aktsiaid, võlakirju, kinnisvara, finantsturu kontosid ja hoiusesertifikaate.
   • Pärand. Ärge unustage lisada tuluartiklitesse sellist eset nagu pärand. Olenemata sellest, kas saate raha või vara, on see kasum.
   • Ettenägematu sissetulek. Tulevikus võivad tekkida asjaolud, kui saate ootamatuid, planeerimata tulusid (loterii, kingitus, boonused või mis tahes teie vara hinnatõus). Selliste juhtumite korral planeerige, kuhu investeerite või milleks oma raha kulutate. Näiteks võite ette näha, et säästate 50 protsenti sellest summast pensionile jäämiseks ja investeerite teise poole oma ettevõtte laiendamisse või kaasajastamisse. Või võite panna kõik hoiukontole - teie õigus. Peamine on see kõik kavas ära märkida.
6. 6 Määrake oma eesmärkide saavutamiseks ajavahemik. Jagage eesmärgid kategooriatesse, alustades praegustest eesmärkidest ja eristades ülejäänud lähitulevikku (kuni 1 aasta), lähitulevikku (kuni 5 aastat), edasist tulevikku (kuni 10 aastat) ja kauget tulevikku ( üle 10 aasta).
7. 7 Koostage eelarve pikaajaliselt. See eelarve erineb põhimõtteliselt ülalkirjeldatud kuueelarvest. Sellisel juhul peate tulevikus eesmärkide saavutamiseks arvestama planeeritud tulude ja kuludega. Kaasake kindlasti kõik kulud, sealhulgas luksuskulud.
8. 8 Töötage välja oma eesmärke toetav kasumlikkusstrateegia. Arvestades oma eesmärkide saavutamiseks kavandatud tulusid, ajakava ja rahalisi kulusid, arvutage, kui palju tuludest eraldate igale üksikule eesmärgikategooriale igakuiselt ja aastas. See summa võib varieeruda sõltuvalt teie samast prognoositavast sissetulekust.
9. 9 Järgige oma finantsplaani. Ainuüksi oma finantsplaani paberile kirjutamisest ei piisa. Selleks, et teie finantsplaan oleks kõige tõhusam, peaksite vankumatult järgima kõiki punkte ja täitma samm -sammult ülesandeid.
10. 10 Vajadusel vaadake oma finantsplaan üle. Pidage meeles, et isiklik finantsplaneerimine on eesmärk omaette, mitte protsess. Ja peate muutma selle sisu ja punkte sõltuvalt muutunud eluoludest.Kui näete, et teie sissetulekutest ei piisa eesmärkide saavutamiseks, peaksite sissetulekute suurendamise plaani uuesti vormindama või eesmärke realistlikumaks muutma.

Näpunäiteid

• Ostke tarkvara, mis juhendab teid automaatselt teie finantsplaani kirjutamisel ja koostamisel.
• Õpi alati. Lugege rahandusele ja majandusele keskenduvaid raamatuid, ajaleheartikleid, finantsajakirju ja veebiväljaandeid. Vaadake uudiseid ja võtke ühendust inimestega, kes on finantsplaneerimises silma paistnud. Mida teadlikumad olete finantsküsimustes, seda edukam on teie finantsplaneerimine jõuka eksistentsi loomisel.
• Kui vajate abi investeerimisvahendite valimisel, küsige alati nõu professionaalsetelt finantsplaneerijatelt.

Hoiatused

• Eelarve finantskomponendi kavandamisel ärge unustage arvestada tegeliku aastase inflatsiooniga.